Как изменится рынок недвижимости Барнаула после введения ипотечного стандарта

Фото: Евгений Шумилов
Фото: www.ap22.ru

С 1 января 2025 года вступил в силу ипотечный стандарт. Мы расспросили у риелторов и банкиров о ситуации на рынке недвижимости в контексте этого документа.

Отладка системы

По словам управляющего Отделением Барнаул Центрального банка РФ Андрея Иванова, основная цель стандарта – минимизировать распространение высокорискованных схем ипотечного кредитования и добиться, чтобы банки подробнее информировали заемщиков об условиях кредитов. В частности, о возможной разнице между ценой приобретаемого объекта и его справедливой стоимостью, а кроме того, о потенциальных рисках в случае покупки по цене, превышающей справедливую. Также необходимо сообщать заемщикам подробные условия бонусных программ и других параметров, которые могут прямо или косвенно влиять на стоимость кредита.

– Теперь банки будут рассматривать заявки на ипотеку чуть дольше, так как идет отладка системы, – предупреждает президент Союза риэлторов Барнаула и Алтая Марина Ракина.– И самое главное, что они стали тщательнее проверять закредитованность заемщиков. Если раньше банк учитывал фактор кредитной нагрузки исходя из своих нормативов, то сейчас – по правилам ипотечного стандарта. То есть, если у заемщика, условно говоря, пять кредитных карт и уже имеется пара ипотечных кредитов, такому клиенту откажут.

– Стандарт во многом содержит нормы, которые уже работали на ипотечном рынке, – отмечает Дмитрий Горбунов, управляющий ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай. – Кроме того, с конца 2023 года ЦБ заметно ужесточил риск-политику в сегменте жилищного кредитования, а также заранее обсуждал с участниками рынка введение ипотечного стандарта. Это позволило им подготовиться к новому порядку работы.

Дмитрий Горбунов сообщил, что в прошлом году объем выданных ипотек сократился, однако по сравнению с ноябрем выдачи таких ссуд ВТБ в Алтайском крае выросли на 35%. При этом половина объема продаж приходилась на программы господдержки.

По словам брокера по недвижимости Ольги Орловой, в ноябре продажи шли благодаря ранее одобренным банками кредитным заявкам. В декабре-январе 85% сделок было за наличный расчет, на остальное приходились договоры в рамках семейной ипотеки. Последних было мало в том числе потому, что полдекабря у банков не было лимитов.

В конце минувшего года после жалоб на прямую линию президента Владимира Путина правительство пересмотрело систему предоставления лимитов и пообещало на всю Россию, что больше перебоев с субсидиями у банков не будет.

– В январе лимиты появились по семейной, по сельской – еще нет, по IT-ипотеке ставка выросла с 5 до 6%, но желающих ее взять пока не было, – сообщила Ольга Орлова.

Стимулирование  продаж

Она говорит, что пока не все банки отменили субсидирование, поэтому застройщики просят покупателей обращаться именно в эти кредитные учреждения. Кроме того, все чаще сами застройщики предлагают рассрочку платежа на период строительства, иногда под проценты. Сделок на таких условиях пока не было, но риелторы доводят эту информацию до своих клиентов, и те думают.

– Банки тоже стали предлагать новые программы, которые могут уменьшить платеж, – добавляет Марина Ракина. – Например, у «Сбера» до кризиса платеж по ипотеке с 4 млн руб. составлял 45 тыс. руб. в месяц. Сейчас он вырос до 100 тыс. руб. И банк готов выдать 4 млн руб. с условием, что заемщик 13 месяцев будет платить по 75 тыс. руб. К тому времени, возможно, снизится ключевая ставка ЦБ. Если нет, то платеж вырастает до 100 тыс. руб. и недоплаченную сумму раскинут на оставшийся период кредита.

Стоит ли ждать  падения цен?

Марина Ракина считает, что застройщикам невозможно продавать дешевле, даже если бы они хотели, потому что цена «квадрата» заложена в договор с банком о проектном финансировании. Банк не даст нарушить застройщику эти условия, отказавшись от своей доли прибыли.

– Можно ожидать замедления роста цен на новое жилье. Но о снижении говорить рано. В центре Барнаула цены практически московские: за новые квартиры застройщики просят до 400 тыс. рублей за квадратный метр. Потенциальные покупатели пока присматриваются, но будут брать, – уверенно говорит Ольга Орлова. – На эти квартиры тоже есть спрос.

Некоторые застройщики предлагают разовые акции, незначительно уменьшающие стоимость квартиры для покупателей с детьми или членов семей участников СВО.

Зато на вторичном рынке цена хрущевок пошла вниз и возможен торг, но относительно новые дома не дешевеют.

– У кого не было денег, у того они и не появятся, а у богатых их становится несколько меньше, но все равно достаточно, чтобы покупать жилье себе по вкусу, – считает Ольга Орлова. – Поэтому хорошо себя будет чувствовать премиум-сегмент и эконом-, а середина провалится. В кризисы всегда покупательная способность среднего класса падает.

– В наступившем году многое будет зависеть от новых инициатив правительства по поддержке спроса на семейную ипотеку, которая снова должна стать драйвером всего ипотечного рынка, – прогнозирует Дмитрий Горбунов.

– Хочется верить в лучшее, – резюмирует Ольга Орлова. – Мы уже столько кризисов пережили, поэтому и с нынешним справимся.

Справка

Согласно ипотечному стандарту, сумма договора не может быть более 80% от справедливой стоимости объекта, срок кредита – не более 30 лет, при этом клиент должен погасить ипотеку до наступления пенсионного возраста. Субсидирование ипотечной ставки застройщиками возможно только в том случае, когда это не приводит к увеличению итоговой стоимости недвижимости. Банк обязан ответить на вопросы заемщика по ипотечному кредиту и сопутствующим услугам.

ШУМИЛОВ
Евгений Еще читают

Новости соседних регионов по теме:

Каким будет рынок недвижимости в наступившем году Завершившийся год оказался тяжёлым для рынка жилья.
17:04 24.01.2025 Новости Зеленодольска - Зеленодольск
По итогам 2024 года российские банки выдали 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,9 трлн руб.
16:28 24.01.2025 Саров24 - Саров
Ипотечный стандарт, который начал действовать с января, парадоксальным образом вызвал рост цен на жилье.
13:00 24.01.2025 Газета Далекая окраина - Владивосток
Спрос на недвижимость весной 2025 года в России сохранится на стабильном уровне, но без резких всплесков.
23:47 23.01.2025 Бизнес Online - Казань
В Ленинградской области в 2024 году количество зарегистрированных ипотечных сделок увеличилось по сравнению с 2023 годом.
13:23 23.01.2025 47Channel.Ru - ЛенОбласть
За декабрь 2024 года банки выдали 60,74 тыс. ипотечных кредитов на 260,22 млрд руб.
16:06 23.01.2025 SIA.RU - Иркутск
Ипотека популярна даже в период кризиса: острая необходимость в собственном жилье способствует увеличению числа ипотечных кредитов.
11:20 22.01.2025 Роспотребнадзор - Великий Новгород
По рыночной ипотеке со ставками от 24 до 29,7% на данный момент заключается около 10% сделок.
10:19 22.01.2025 ИА Татар-информ - Казань
Общая сумма ипотечных займов, оформленных корпорацией за год, составила более 600 млн рублей.
11:47 22.01.2025 ИА Омскрегион - Омск
С 1 января в России начал действовать стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков.
13:09 22.01.2025 Администрация Приморского края - Владивосток
Банковские комиссии за выход на сделку с семейной и IT-ипотекой к концу 2024 года достигли 10-20% от суммы кредита.
11:22 21.01.2025 Бизнес Online - Казань
Об этом заявил эксперт. Ставки по потребительским кредитам вырастут до 40–50% в 2025 году, спрогнозировал для «Газеты.Ru» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
14:39 21.01.2025 Новокузнецк.ru - Новокузнецк
Уже в этом году ставки по потребительским кредитам могут вырасти до 40-50% из-за возможного роста ключевой ставки Центробанка РФ выше 21%.
09:42 21.01.2025 RuInformer.Com - Севастополь
Об этом заявил эксперт. Ставки по потребительским кредитам вырастут до 40–50% в 2025 году, спрогнозировал для «Газеты.Ru» доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
13:37 21.01.2025 Sibdepo.Ru - Кемерово
Крупнейшие банки существенно повысили ставки по кредитным картам с января, выяснила "Российская газета".
10:40 21.01.2025 Газета Далекая окраина - Владивосток
Обрушение рынка недвижимости связывают с удорожанием ипотечных кредитов. В 2024 году в Татарстане построено более 3 млн.
19:47 20.01.2025 Газета Новая жизнь - Болгар
 
По теме
В рамках проекта «Формирование комфортной городской среды» национального проекта  «Жилье и городская среда» на благоустройство трех общественных пространств в Барнауле направят более 260 миллионов рублей из федерального,
В Барнауле состоялось заседание общественной комиссии по реализации муниципальной программы «Формирование комфортной городской среды» под председательством заместителя главы администрации города по городскому хозяйству С
Профилактика опасностей - Комплексный центр социального обслуживания населения В Комплексном центре Славгорода прошла встреча представителей МЧС с подростками.
Комплексный центр социального обслуживания населения
Именно так говорят о своём первом десантировании в Калманский район участники отряда снежного десанта «Вьюга».
Газета Заря Приобья
Вы просматриваете изображение IMG_2357.jpg - АГАУ Сегодня, 6 февраля, в читальном зале Научной библиотеки Алтайского государственного аграрного университета начала работу экспозиция «Целина Андрея Вагина» из фонда передвижных выставок Государственного художественного му
АГАУ
Квест «1944. Дети Победы» - Городской краеведческий музей 6 февраля в МБУК «Славгородский городской краеведческий музей» состоялся Всероссийский исторический квест «1944.
Городской краеведческий музей